情侶的錢怎麼分：均分、按比例、還是一本帳

我們團隊裡有人跟伴侶同居六年，用過三種分帳模式，每一種都在某個時間點壞掉，然後換下一種。這篇不是要告訴你哪一種「對」，而是把三種模式的運作方式和壞掉的方式講清楚，讓你們可以自己選。

先講一個前提：情侶分帳最大的問題不是數學，是「談這件事」本身很尷尬。所以不管選哪一種，重點都是把規則講白，之後就不用每次都談。

模式一：全部均分

最簡單的模式。房租、水電、晚餐、旅行，所有共同支出兩個人各付一半。

假設你們住左京區一間 1LDK，月租 92,000 円，水電網路平均 14,000 円，每週一起吃四頓晚餐大約 32,000 円。一個月共同支出約 138,000 円，一人 69,000 円。

這個模式在收入接近的時候運作得很好。它的邏輯清楚，沒有人需要解釋自己為什麼付比較少，也不會有「養對方」的感覺。

它壞掉的時候通常是收入拉開之後。假設一方月薪 62,000 台幣、另一方 38,000，同樣付 69,000 円（大約 15,000 台幣），對前者是 24% 的收入，對後者是 40%。收入低的人會開始在「要不要去這家餐廳」上猶豫，收入高的人則搞不懂對方為什麼突然變得很省。問題不是錢，是兩個人對「可以花多少」的感覺不同步了。

模式二：按收入比例分

第二種模式是共同支出按收入比例分攤。62,000 對 38,000 的收入，比例是 62 : 38，那 138,000 円的共同支出，一方付 85,560 円，另一方付 52,440 円。

這個模式的好處是兩個人負擔的「比重」一樣，都是收入的 24% 左右。去哪家餐廳不再是一個人在猶豫。

它的難處在三個地方：

• 收入要攤開講。有些人對這件事很自在，有些人不。
• 比例要多久調整一次。加薪了、換工作了、有一方暫時沒工作，比例都要重談。我們的建議是一年談一次，固定在某個月，不要臨時談。
• 分帳 app 要支援比例分攤。大部分 app 只有均分，每筆都要手動輸入兩個金額會讓人放棄。

有一個變形是「固定支出按比例、變動支出均分」。房租水電按 62 : 38，但週末的晚餐一人一半。理由是晚餐是「一起享受」的，房租是「一起生活的成本」。這個變形我們看過不少情侶用，它降低了記帳的麻煩，因為只有兩三筆固定支出需要用比例。

模式三：一本共同帳，各自留零用

第三種模式是開一個共同的口袋。兩個人每月各放一筆錢進去（可以等額，也可以按比例），所有共同支出從這個口袋出，剩下的收入各自留用。

假設兩個人各放 75,000 円進共同帳，一個月共同支出 138,000 円，口袋還剩 12,000 円，累積起來就是明年一起去沖繩的旅費。

這個模式的優點是幾乎不用分帳。共同支出從共同的錢出，沒有誰欠誰。缺點是「共同帳」要真的存在，可能是一個共用的銀行帳戶、一張副卡、或者一個信封。而且它需要信任：兩個人都要相信對方不會從口袋裡拿錢去買自己的東西。

這個模式在已經打算長期在一起的情侶身上很常見。它的本質是從「分帳」變成「共同預算」，需要記錄的不再是誰欠誰，而是這個月口袋還剩多少。

三個不管選哪種模式都適用的規則

我們團隊整理下來，有三件事跟模式無關，但每一對情侶都會撞到：

第一，禮物和紅包不要分帳。 給對方爸媽的伴手禮、對方生日的晚餐，這些是「一個人送給另一個人」的，記進分帳裡會把心意變成帳。我們的建議是這類支出直接不記。

第二，定一個不用問的金額。 例如 3,000 円以下的共同支出，誰方便誰付，不記帳。這條線每對情侶不同，但有這條線之後，記帳的筆數會少一半，也不會出現「你怎麼連 480 円的可樂都記」的對話。

第三，結算的頻率要固定。 每月一次、發薪日隔天，打開 app 看一眼，該轉的轉一轉，結束。拖到三個月才結，任何模式都會壞。

我們做 Spidee 時，有意識地讓兩人群組跟八人群組用同一套邏輯：記錄、淨額、結算。情侶分帳不需要特別的功能，需要的是先談好規則，然後讓工具安靜地執行它。